留学生防止被充当”洗钱”工具

最近， 一些不法分子通过留学生洗钱的方式，又出现在各个新闻媒体中。

洗钱这个词儿，一直以来我都以为离生活很远，因为首先得有很多钱，才能洗；其实钱不必多，也可以天天洗，这事儿离你我的日常都很近。

往小了说，扛着一袋不明来历的现金入境，想办法找个银行存了，这就涉嫌洗钱；微信群里常见的各种换汇小广告，俩人约着私下换钱的，也擦边儿洗钱；

前段时间， 一个华人留学生以及家庭，因为频繁从国内汇钱，被加拿大边境服务局（CBSA）和加拿大的反洗钱监督机构——金融交易和报告分析中心（Fintrac）盯上了。

新闻显示，据Global News报道，2012年8月，一个来自广东的19岁学生从多米尼加共和国来到加拿大蒙特利尔，他的背包里塞着价值23800加元的欧元和美元现钞。四个月后，这个名叫张冠群（Zhang Guanqun，音译）的学生在BC省高贵林市花210万加元买下了一套面积达8500平方英尺（约789平米）的豪宅。而抵加之后，在大约14周的时间里，张冠群从其父母的新加坡和香港公司收到了至少1020万加元。他的父母很快就跟随他去了加拿大。

Fintrac的文件显示，也是在2013年底，张冠群开始从他的账户中汇出大量资金，在四个月内转账1750万加元，汇入香港、圣基茨和尼维斯、万锦和温哥华的账户。

根据Fintrac的文件，王振华和晏春香在加拿大开设了多个银行账户，告诉银行他们是在中国拥有数十年投资经验的房地产大亨，仅在安大略省就购买了至少七处房产。

Fintrac的文件还显示，张冠群还在加拿大参与了一笔价值8600万加元的交易。王振华的汇丰银行账户在几天内收到了29个不同中国人的汇款。

所有的交易都与张冠群有关，据称是作为其学费、旅行和生活费用。在另一份Fintrac的报告中，调查人员指出，王振华的加拿大帝国商业银行（CIBC）账户收到了来自中国的几十个不同的人的200笔电汇，这很反常。（cited 加美财经）

另一个之前引起当地媒体关注很火的帖子，一个留学生名下有价值1000万以上的豪宅。但报税收入一年 才4.1 万。

委员会的律师发现，一名被指控行贿的中国买家，通过某香港货币交易所，将至少1.14亿美元从中国某省转移到不列颠哥伦比亚省。该男子及其家庭成员，购买了价值至少3000万加元的不列颠哥伦比亚省的房产。但在土地证上写着她的职业为学生。

上面两个比较知名的例子，留学生间接帮助家庭成员接受了来历不明的众多汇款。

加拿大官网提供了几个可能被怀疑洗钱的例子

Examples of money mule traps

The following scams are examples of how fraudsters can trick victims into becoming a money mule:Job scam example

• Victims are approached by suspects, most commonly after posting their resume on a website
• The suspect may offer a position such as “payment processor”, “financial officer” and “administrative assistant” among others
• Suspects will advise that your job duties include accepting payments from clients into your personal account, and then transferring it to an account in a different country
• In most cases, victims will then be asked to keep a small percentage of the payment and send the remaining amount via virtual currencies

Prize scam example

• Victims are told that they are the winner of a lottery or sweepstakes
• They are then sent “advance payments” on their winnings, then asked to forward it to a “financial office” to cover fees or taxes

Romance scam example

• A victim meets someone online and begins a relationship with them
• The suspect will gain the trust and affection of the victims over a lengthy period of time (months)
• The suspect will convince the victims they are an investor, engineer, in the military or someone prestigious
• Often, the suspect will provide victims with a cell phone to communicate with them
• The suspect will request that the victims open a bank account and to send the suspect a bank card

In these examples, the payments received are often from other victims and by transferring these funds to criminals you become a money mule.

同时，本地银行通常为避免介入，会对保持怀疑的汇款帐户进行冻结，导致银行账户被查封，等调查完了才解锁。

针对以上情况，还有的文章提醒

如何防止被控洗钱罪名?

不能经常存，也不能经常取!如果一次存了,申报了,一点事没有,但要是分成一万一万的存的,这是最大的错!不知道什么时候才可以解冻!!非常非常的不方便,所有生活开支都要重新开账户，罚款是不可少的了。

国内向加拿大汇款时，有人用“化整为零”或是“五鬼搬运”的方式，每次汇款少于一万元，将中国的资金汇进加拿大。但是这种每次故意汇小额，又常常在汇款，也是会被税务局怀疑的，不倡议留学生这么做。

如果有中国移民或留学生接获父母亲的汇款作为生活费，除了说明所接受国外超过一万元的汇款是来自父母外，同时，还有可能必须清楚解释说明父母亲如何有能力汇来如此大笔金额，如果可能，则应提供证明。

汇款不等于收入，海外资产的转移或者亲戚朋友的赠予都会体现成进入加拿大金融体系的汇款，因此不需要缴税，但务必保留所有的相关文件，包括汇款单及所有的汇款收款转款单据，一旦税局要求补充资料的时候可以马上提供。

之前还报道几种需要注意的情况

1. 有些专上学院接受现金支付学费，但在学生退学时给予支票退款。这无疑给了很多国外的销赃团伙一个机会。只需要送人来专上学校读书，以国际生的身份，就不免会有一笔“巨额学费”要上交学校。这时候，学生亲身到学校通过现金的方式上交学费，再过一段时间申请退学，便能够收取学校的退款支票。一来一去，销赃团伙到手的钱就变得有理有据，十分合理干净了。
2. 私人换汇
3. 利用“代购” 的情况。 中国商人将大量未纳税资金以现金形式交给“代购”买手，他们用这笔钱在专卖店购入奢侈品，再转手卖到中国。

最后，求学不易，安全稳妥当为第一。天上是不会随随便便就掉馅饼的，那个砸中你的，很有可能是陷阱。