留学生租客保险相关问答
谁应该购买租客保险？
承租人——从房东或物业经理那里租公寓和房屋的个人可以向专业认可的保险代理购买租客保险。
房东、物业经理、业主则需要购买相应的保险，承租人不应该依赖房东保险，因为，不会涵盖租客的任何损失或法律诉讼。
可能有人认为租房子住，保险当然是由房东或业主负责，但这实在是极大的误解。业主的房屋保险中不涵盖租客的任何财物损失毁坏，例如所租的地方发生火警，保险公司只会根据房屋保险赔偿给业主，但对于租客如因火警而财物尽失，租客是不会获得任何赔偿。故此租客为保障个人及个人财产，购买一份租客保险是绝对必要。
在安省租房的时候，很多房东都会要求租客必须自费购买租屋保险。
租户保险的承保范围有哪些？-
假设您在做早餐时意外引起火灾，对您租住的单元和相邻单元造成了损坏。您可能要为这些损害承担责任。如果您邀请其他人来家中做客，但有人在您的厨房滑倒了，您可能要为伤者的医疗费承担经济责任。如果您建筑内的管道爆裂，而且您的所有服饰、家具和电子用品都因水灾损坏，您必须维修或替换所有个人物品，这笔费用可能越来越高。
租户保险可为您承担因您对租住的单元、建筑和其他单元意外所造成的损坏以及对拜访该单元的其他人所造成的任何意外伤害而需要提供的赔偿。它还可以：
- 在因承保范围内的风险（例如盗窃、水灾损坏或火灾）造成损失或损害的情况下，帮助重新置备您的物品。
- 在发生损失后满足您的其他需求，例如因承保范围内的损失造成的额外生活开销、账单和膳食。此保险可能还需遵守某些限制。
- 在面临诉讼时帮助保护您和您的家人。
下面列出了您有必要了解的一些租户保险常用词汇：
- 一切险涵盖了由于多种风险 (或危险) 所导致的个人物品损失，但某些保单中明确提及的例外情况除外。
- 如果有人在您的房屋中意外受伤，或者您损坏了他人的财产且现在必须支付赔偿金，个人责任险可为您提供经济保障。
- 重置成本是指在发生承保范围内的索赔后，对相关物品进行维修并使其恢复至原状，或使用类似种类和质量的新物品替换，而不进行折旧抵扣。
- 如果您因承保范围内的损失而不得不搬离房屋，额外生活开销保险将为您承担必要 (例如酒店和膳食费用) 且合理的额外开支。
哪些不在承保范围内？
房东保险本质上适用于您拥有的物品，例如建筑物本身，以及您在房屋内拥有的任何财物。它不涵盖租户财产的损坏，例如租户的家具、电子设备和其他财产。对于这些物品，他们需要自行购买租客保险。
— 摘录
租客保险有什么保障？
普通租客保险提供的三种主要保障：
- 责任保护
- 财产保护
- 额外生活费用
1. 租客责任保护
责任险通常指第三方责任险，指的是由于意外造成的第三方的经济损失，包含财产和医疗赔偿等。比如你邀请的客人，或者快递员等人在你家屋内受伤，如果责任在你对方要求你赔偿的话，你的租房险就可以为你赔付。这里要注意的是，如果你家里有宠物，就必须在购买租房险的时候选择好你宠物的类型，因为绝大多数公司对于宠物的种类有严格的要求。
2. 财产保护
很多人认为租客保险保的是租客的财产，其实租客保险中的财产保护部分还覆盖更换或修理物品的费用。
如果是因为家里有昂贵的的收藏品或者珠宝才购买租客保险，其实是不对的。事实上，绝大多数租客保险都把“贵重物品”排除在外了，还设定了理赔上限，远远不够抵消昂贵收藏品或者珠宝被盗或者损坏的损失，但租客保险可以覆盖家具或者电器损失、修理的费用。
3. 额外生活费
如果由于租用单位意外导致租客流离失所，租户保险中额外的生活费用则可以理赔
租客流离失所时所涉及的费用，如搬家费、储藏费、酒店账单、甚至餐费。
这一点对留学生来说非常重要！
安大略省是否强制购买租客保险？
在安大略省，租客保险不是强制性的。
安大略省专业租客保险公司（注：以下排序不分先后。具体保险金额得逐个看。笔者没有全部对比过）
1. Square One
2. Wawanesa Insurance
3. SGI Canada
4. Intact Insurance
5. Desjardins Insurance
6. CAA
7. Aviva Canada
8. Sonnet Insurance
9. Gore Mutual
10. Economical Insurance
11. Duuo Insurance
12. Allstate Insurance
13. TD Insurance
14. Co-Operators
如果在house的一间房间居住，能买租客保险么？ 如果我想短租，能够买租客保险么？
如果物业非法，我能够买租客保险么？
租用的单位类型（非法物业不能购买租客保险）
何时需要购买租客保险？
通常租客会在签署租约后购买租客保险，但也有房东要求租客购买保险后才能入住。
例： 其中网络上一个比较极端的租客保险的例子（见下图Injury 律师的律师函）
租客访客在2021年5月 在一个 HOUSE 物业摔倒 受伤，这个访客找律师2022 年2月份提告，要求赔偿。 这个是第二份律师函。 这种情况，有租客保险就直接报保险公司。 保险公司有专门律师去负责这类事情。省去当事人不少事情。
案例2
摘录：据CTV报道，2017年11月14日时，Langara Gardens公寓内的一个单元起火。法官在判决书中表示，“起火原因没有争议。这是由位于这间公寓的起居室角落内的一盏落地灯引起的，消防人员已经确认了这个起因。”
“当时居住者在落地灯周围堆放的箱子或枕头套触碰到了落地灯上的卤素灯泡并由此起火。该单元的租客周女士（音译，Ms. Chou）当时不在家。”
这栋楼的管理公司将周女士和该单元的另一名租客陈先生（音译，Mr. Chen）告上法庭，并表示，“落地灯周围堆放的东西是导致火灾的一个关键因素，这是由周女士的疏失导致的。”
周女士和陈先生当时都在该单元的租客名单上，不过陈先生事发时人在中国。
该管理公司指出，周女士在落地灯周围堆放了大量的易燃物品，并且以一种禁闭的、不安全的方式密集地存放这些东西。而且就在这些材料附近打开了落地灯。“这种疏忽完全是由于周女士造成的，因此她应该对造成的损失负全部责任。”
不过周女士表示，她并没有疏忽这件事。这场火灾“只是不幸的意外。她立即采取了措施，试图将火势扑灭。而且她也指出，该公司也有疏失责任，因为他们没有在高层建筑中安装喷水灭火装置。 。。。。
最终，法庭要求周女士和陈先生需要支付$51万2995.04元给该公司，作为灾后的维修费。同时周女士需要独自承担房东损失的$5万6000元租金损失。
案例三 – 租客不在场，发生事情是否也有连带责任？
参考下面这个链接： Ottawa 的案例
一名租客以“火灾发生时不在场”为理由，要求法庭驳回房东对他的索赔要求，但是 未获成功。
据安省高等法院公布的信息：在2012年4月，H同五名租客签订为其一年的租约，将一幢位于渥太华市内的物业租给他们住。
当年的7月1日，出租屋发生火灾，当时五名租客中有四人都不在房子里，只有一人A，以及四名访客在场。
火灾大约造成了20万元的损失，H向法院提出诉讼，将租客A、四名访客，以及其他四名当时并不在现场的租客统统列作被告。
结论:
法官拒绝了租客M不被列入被告的请求，所有的五名租客必须 共同 对房东负责。
不过，由于M在火灾发生时不在场，他日后可能有权向其他租客提出赔偿请求。
References:
